תגית: ביטוח

בעוד שבועיים אני טס לארה"ב לכ-5 שבועות.
כחלק מההתארגנות שלי לטיסה, אני צריך לרכוש ביטוח בריאות לחו"ל למקרה ש"יקרה משהו".
אני לא שואל לגבי ביטוח צד ג', ביטוח במקרה של טיול אתגרי, או ביטוח על חפצים.
אני שואל את עצמי, באופן הכי פשוט, על ביטוח למקרה של מחלה או תאונה בטיול פשוט בעיר.
אז איזה ביטוח לרכוש?
חברות האשראי (כידוע) מציאות ביטוח חינם. קופות החולים גם הן מציאות ביטוחים (בתשלום) בהיקפים שונים של כיסוי. וגם סוכנויות הנסיעות מציאות ביטוחים.
אצל מי כדאי לרכוש, ובכמה? כיסוי של חצי מליון שקל או מליון וחצי?

שאלתי את חברי בפייסבוק ואחת התשובות שקיבלתי הייתה:
"בתכלס? מה הסיכוי בעצם שבכלל יקרה לך משהו, שבגללו תצטרך את הביטוח?
הוא לא כזה גבוה כדי שיהיה הבדל משמעותי בין הביטוחים…"

כאן נדלקה לי הנורה שאומרת "שווה לרגע לכתוב פוסט" ומדוע? כיוון שהספרות המחקרית על הפסיכולוגיה של קבלת החלטות היא ענפה. כיוון שהמחקרים מראים שהדרך שבה בני אדם מעריכים הסתברות שמשהו (כמו תאונה) יתרחש, מבוססת על הנחות שלא תמיד מתקיימת (ראו כהנמן וטברסקי שעשו על זה קריירה ואף זכו בנובל).
מה שאני מנסה לומר הוא שזה אחד המקרים בהם אין לי (כאדם שעוסק בסטטיסטיקה – אומנות הסקת המסקנות ממספרים) את הנתונים לדעת מהי ההחלטה שאני צריך לבצע.
מכאן שאני כותב את הפוסט הזה, אם למישהו מכם יש מחשבות או שיקולים מעניינים לחלוק בנושא – אשמח לקרוא אותן בתגובות.

ובשביל שהדיון יהיה יותר פורה, הנה ההרצאה המדהימה של דן גילברט (בטד) על "הציפיות השגויות שלנו"

אני מנוי בביטוח ישיר כבר שנים רבות והיום חייגו אלי כדי להציע לי חידוש לפוליסה. שאלתי את המחיר ואמרו לי:

• 1026 שקל לביטוח צד ג'. (היות ואני מעל גיל 24, עם הרבה שנות וותק בנהיגה ואצל חברת הביטוח הזו וללא היסטוריה של תאונות)
• 1935 שקל לביטוח חובה.

לאחר מספר בירורים, נתברר לי שאין הבדל (מבחינת השירות) בין אף חברת ביטוח, בכל מה שנוגע לביטוח החובה: כיוון שבמקרה של פניה למימוש הביטוח – יש לפנות אל הממשלה ולא לחברת הביטוח). בנוסף, הסתבר לי שהמעבר לחבר ביטוח אחרת (עבור ביטוח החובה שלי, בלבד), לא יפגע בוותק שלי בחברת הביטוח הנוכחית שבה אני נמצא. הוותק משתקלל רק עבור הביטוח צד ג'.

הצעד המתבקש היה לבדוק האם חברות ביטוח אחרות יציעו לי תעריפים מועדפים לביטוח על פני אלו של ביטוח ישיר. לאחר חיפוש, מצאתי אוצר: מסתבר שבאתר הממשלה יש "מחשבון תעריפי ביטוח רכב חובה". שמשווה בין כל מיני חברות שמציאות ביטוח.

הנה התוצאות מהמחשבון (כל התעריפים המופיעים התבררו כזולים מזו של ביטוח ישיר. עצוב עצוב, עבורם…):

• שירביט 1,550 http://www.shirbit.co.il
• אליהו 1,606 http://www.eliahu.co.il
• הכשרת היישוב 1,612 http://www.ildinsur.co.il
• ביטוח חקלאי 1,621 http://www.bth.co.il
• מגדל 1,624 http://www.migdal.co.il
• שומרה 1,629 http://www.shomera.co.il /calculator.asp
• מנורה 1,718 http://www.menora.co.il
• ביטוח ישיר 1,725 http://www.555.co.il
• הראל 1,736 http://www.harel-ins.co.il
• כלל 1,743 http://www.clalbit.co.il
• הפניקס 1,749 http://www.phoenix.co.il
• איילון 1,757 http://www.ayalon-ins.co.il
• ניו קופל 1,759 http://www.nk-ins.co.il
• איי.אי.ג'י 1,808 http://www.aig.co.il

המסקנה – הבירור הזה חסך לי בין 100 ל- 400 שקל.

תהנו.

עידכון: העברתי את הביטוח חובה שלי לחברת שירביט.
כמבון שאשת המכירה האדיבה של שירביט הציעה לי להעביר אליהם את הביטוח צד ג'. ביררתי מה הם יכולים להציע לי, ולא שמעתי ייתרונות על פני הביטוח שכבר יש לי ב"ביטוח ישיר" (מאידך, אני בביטוח ישיר כבר 9 שנים, כך שאני מקבל שם פוליסה די מצויינת). נסגר הסיפור לשנה הקרובה…